 |
|
|
 |
קבוצת עתידית
רקע
בנוסף לעבודתי עם חברות הביטוח, מאז שנת 2001 אני עובד בתחום חסכון ארוך טווח גם עם קבוצת עתידית. עתידית הוקמה ב 1993 כחברה פרטית ובסוף שנת 2004 נרכשה על ידי חברת הביטוח "הראל".
קרנות פנסיה
קרנות רגילות
קבוצת עתידית מפעילה קרן פנסיה ותיקה שהוקמה בשנת 1993 וכן קרן פנסיה חדשה שהוקמה בשנת 1995.
עתידית מנהלים
יש לעתידית קרן פנסיה ייחודית, שאין רבות כמותה בשוק ההון בישראל. תכונותיה של עתידית מנהלים בשונה מקרן פנסיה רגילה, הן :
- מיועדת לחסכון בלבד ואינה כוללת פנסיית נכות ושאירים.
- אינה מקבלת תשואה מובטחת מהמדינה ו-100% מהשקעותיה הן בשוק החופשי.
- יכולה לקלוט סכומי כסף חד-פעמיים, מה שאינו ניתן בקרנות הפנסיה הרגילות.
קופות גמל
קופות רגילות
החל מינואר 2000 מפעילה קבוצת עתידית 3 קופות גמל :
- כספת – קופת גמל לתגמולים ולפיצויים.
- דיקן – קרן השתלמות.
- צוברת – קופה מרכזית לפיצויים.
קופת גמל – דקל
דקל היא קופת גמל ייחודית לדמי מחלה. מסלול זה אושר בשנת 2004 ע"י האוצר כתחליף לרכישת ביטוח דמי מחלה ע"י מעסיק לעובדיו שנעשה עד כה באחת משתי הדרכים : תשלום דמי מחלה לקרן פנסיה (שאינו מוכר יותר עבור עובדים חדשים) או רכישת "בלם" – אי כושר עבודה באמצעות חברת ביטוח.
יתרונות דקל על פני ביטוח דמי מחלה :
- דקל היא קופת גמל ולא תכנית ביטוח, מכאן שעודפי הכסף מוחזרים למעסיק.
- תשלומי המעסיק לקופת דקל נחשבים כהוצאה מוכרת לניכוי מס.
הסכום השנתי המירבי המוכר לצרכי מס לתשלומי המעסיק לקופת הגמל : 2.5% משכר כלל העובדים. סכום הצבירה המירבי הכולל של המעסיק : 7.5% מכלל שכר העובדים.
מדיניות השקעת הכספים של קבוצת עתידית
מדיניות השקעת הכספים של קבוצת עתידית בכל אפיקי החסכון היא סולידית ובאה לידי ביטוי במקדם סטיית תקן של התשואה על הכסף. עם זאת משיגות התכניות השונות של עתידית תשואה כספית גבוהה על ההשקעה.
לפרטים נוספים, צור קשר.
|
|
