 |
|
|
 |
דו"חות שנתיים
בתקופת שנה זו, בחודש אפריל, הנך מקבל את הדו"חות השנתיים מהבנקים, מקרנות הפנסיה, מחברות המשכנתא ומחברות הביטוח. אלה הם הדו"חות המסכמים את תכניות הביטוח, החסכון ושאר הפעילות הפיננסית שלך שהתרחשה בשנה החולפת ומסוכמת לתאריך 31 בדצמבר.
בוא ונראה את דו"ח חברת הביטוח שהינך מקבל, איזה נתונים ניתן למצוא בו ואיזה שימוש מעשי ניתן לעשות בו. נתחיל דווקא מהסוף: בתחתית הדף נמצא את האישור לצורך מס הכנסה ולעתים גם את דו"ח הצהרת הון. אלו הם הדו"חות שיש להעביר למנהל/ת החשבונות שלכם. כדאי להפרידם מהדף העיקרי על מנת ששאר המידע ישאר ברשותך. אל הדף מתווסף בדרך כלל נספח נוסף: עדכון פרטים אישיים. כדאי לקרוא בו ואם הפרטים אינם מלאים או נכונים יש לשלוח עדכון בדואר חוזר לחברת הביטוח.
הדו"ח עצמו מחולק לשני סוגי דיווח. האחד: דו"ח מצב סיכום הפוליסות שלך. השני: דו"ח התוצאות העסקיות של חברת הביטוח. הדו"ח האישי כולל בתוכו את מספרי הפוליסות בהן הינך מבוטח בחברת הביטוח, סוגי הפוליסות, שמות כיסויי הביטוח, מהותם, סכומי הביטוח לכל כיסוי, הפרמיה השנתית ששולמה לכל כיסוי ביטוחי, הפרמיה המשולמת בגין עלות מנהלתית ("גורם פוליסה"), ערך הפדיון שנצבר עד לסוף השנה, תחזית חסכון משוער לתום תקופת הביטוח ועוד ועוד.
בטבלה נפרדת תוכל למצוא את סיכום תשלומי הפרמיות השנתי המחולק לפי חודשי השנה מינואר ועד דצמבר. כל מי שיש לו ביטוח מנהלים יוכל למצוא בטבלה זו את חלוקת התשלומים בין תשלומי מעסיק לבין התשלומים המנוכים משכרו וזאת לפי הפירוט: תגמולים, פיצויים, אבדן-כושר-עבודה ושונות. אם בעבר לקחת הלוואה מתוך כספי הפוליסה, תוכל לקרוא בדו"ח פרטים על ההלוואה ונתונים עדכניים על תשלומים שבוצעו במהלך השנה, יתרת הלוואה שנותרה ועוד.
הדו"ח כולל גם פרטים נוספים כגון שם סוכן הביטוח שלך ומס. הטלפון שלו, מס. הטלפון של מרכז מידע ושירות לקוחות של חברת הביטוח וכן כתובת אתר האינטרנט של חברת הביטוח בו ניתן להירשם כדי לקבל מידע אישי שוטף ישירות מחברת הביטוח.
הדו"ח הכללי של התוצאות העסקיות של חברת הביטוח מקבל מדי שנה שקיפות רבה יותר ומכיל מידע רב יותר וזאת לפי הנחיית המפקח על הביטוח. הדו"ח כולל הסבר על שמות תכניות הביטוח השונות, ביאור מושגים, סיכום השנה שחלפה: תשואות ברוטו, דמי ניהול, מדד, תשואות נטו, פירוט תיק ההשקעות של סוגי הפוליסות השונות של חברת הביטוח ויתרת נכסים כספיים של חברת הביטוח בכל סוגי הפוליסות ולפי חלוקת אפיקי ההשקעות.
מה היא החשיבות המעשית שניתן למצוא בדו"ח זה? איזה שימוש אתה יכול לעשות עם המידע שבו?
קודם כל - פעם בשנה, ללא צורך מצידך לבקש זאת, אתה מקבל דו"ח מפורט על תוכניות הביטוח שלך. אם תקרא את הדו"ח בעיון תקבל באמצעותו מידע רב על תוכניות הביטוח שלך.
שנית - אם ברצונך לבדוק באופן מעמיק עם סוכן הביטוח שלך את מצב הפוליסות או לקבל חוות דעת נוספת מסוכן ביטוח אחר על מצב תכניות הביטוח שלך, אותו הדו"ח השנתי שקיבלת משמש בידי סוכן הביטוח כלי רב מידע לצורך ניתוח נתוני הביטוח שלך, עלויות הביטוח, התשואות שהשיגה חברת הביטוח וכיו"ב. לסיכום – כדאי לעשות שימוש מושכל ומלא בכל המידע המצוי בדו"חות אלה: ידיעת הנתונים, הבנת המשמעות שלהם, בדיקת התאמת נתוני הביטוח והחסכון לצרכים ובעיקר - היכולת לעדכן, להתאים ולשפר את מצבך הביטוחי על בסיס המידע הנמצא בדו"חות הללו.
חזרה לכתבות
|
|
