 |
|
|
 |
סיפורים מהחיים
סיפור ראשון - הקטנת תנאים מחריגים:
יוסי פנה אלי בבקשה לסייע לו. לדבריו, כשהצטרף לביטוח דיווח לחברת הביטוח על פריצת דיסק קלה בגב תחתון (מרווח L5-S1). חברת הביטוח הנפיקה פוליסה ובה החרגה : "החברה לא תהיה אחראית אם אי כושר העבודה נגרם עקב בעיות גב ועמוד שדרה". כאשר פנה אל סוכן הביטוח שלו ואמר כי זו נראית לו החרגה גורפת מדי, השיב הלה: "זהו, קבל זאת, אלה התנאים". יוסי העריך ובצדק כי אפשר לערער על כך ולכן פנה אלי. לאחר טיפול מהיר קיבל יוסי פוליסה מעודכנת ובה נאמר כי "החברה... (וכו') עקב בעיות גב תחתון".
מסקנה: אם הנך מרגיש כי חברת הביטוח מנצלת בעיה רפואית מסוימת להחרגה גורפת ורחבה מדי, אל תוותר ותנסה להקטין למינימום את היקף ההחרגה.
סיפור שני – החזר כספים בגין כיסוי ביטוח לא נחוץ:
משה פנה אלי לפני זמן קצר בבקשה כי אטפל בתיק הביטוח שלו. ביקשתי לראות את כל הפוליסות. מצאתי כי בביטוח המנהלים שלו שהתחיל בשנת 1999 יש סוג של כיסוי ביטוחי מיותר. ביקשתי לברר עם חברת הביטוח מי ביקש ביטוח זה ומדוע הוא קיים בפוליסה. נתברר כי הסוכן הקודם נתן בכתב הנחיות לחברת הביטוח שהובנו לא נכון על ידה. כתוצאה מכך הופקה פוליסה הכוללת כיסוי ביטוחי לא נחוץ. במשך כל השנים אף אחד לא שם לב לכך. ברור היה לי כי יש לבטל מיידית כיסוי ביטוחי זה. תהיתי ביני לבין עצמי, האם יש טעם לפנות לחברת הביטוח בבקשה להחזיר למבוטח את הפרמיה ששילם כל השנים בגין אותו הביטוח. החלטתי לנסות. תשובת חברת הביטוח היתה כי אם אצרף מכתב מהסוכן המקורי כי לדעתו בשנת 1999 חברת הביטוח לא פירשה נכון את הנחיותיו, אזי חברת הביטוח תשקול בחיוב החזר פרמיות למבוטח בגין תשלומיו לכיסוי ביטוחי זה בכל 7 שנות קיום הפוליסה. הנושא בטיפול.
מסקנה: כאשר הינך מקבל פוליסה חדשה, בדוק אותה היטב וראה שהיא הופקה בדיוק כפי שסוכם עם הסוכן. בקש מהסוכן לעבור איתך על הפוליסה כדי לאמת זאת.
סיפור שלישי – הפתעה, יש החרגות בפוליסה:
אבי ביקש שאכין לו הצעה לביטוח סיעודי. לדבריו נפגש לפני חצי שנה עם סוכן שמילא עבורו הצעה לביטוח סיעודי. לאחר חודש ימים התחילה גביית הפרמיה ע"י חב' הביטוח. רק לאחר 4 חודשים קיבל המבוטח את הפוליסה. הוא נדהם לראות כי יש בפוליסה החרגה גורפת בגין משקל עודף. מייד ביקש מהסוכן לבטל את הפוליסה ולקבל את כספו בחזרה. כלל חשוב ביותר בענף הביטוח אומר כי בכל עת שחברת הביטוח אינה מקבלת את המבוטח בתנאים רגילים, חובתה להוציא מסמך המציין את תנאי החיתום - ההחרגות שהיא דורשת, או את התוספות לפרמיה בגין סיכון רב מדי או מצב בריאות לא תקין. המסמך מועבר אל הסוכן וחובתו להחתים את המבוטח על תנאים אלה לפני הפקת הפוליסה. כל זאת לא נעשה. (אגב, זוהי בדיוק ההזדמנות, הן של הסוכן והן של המבוטח להעריך אם ההחרגה או התוספת במחיר אינם מוגזמים ואם כן – לנסות להקטינם).
מסקנה: כאשר הנך מצהיר על בעיה רפואית או עודף משקל צפה לקבל תנאי חיתום מחברת הביטוח. אם לא קיבלת – סימן שמשהו לא כשורה. דרוש לקבל את הפוליסה סמוך ככל האפשר למועד תחילת הביטוח.
סיפור רביעי - לעולם לא מאוחר ותמיד כדאי לנסות:
חיים המבוטח אצלי בביטוח מנהלים נפגע בתאונת דרכים. חיכיתי יחד איתו לראות מתי יוכל לחזור לעבודתו. כמה ימים לפני תום שלושה חודשים ממועד התאונה, בישר לי חיים כי חזר לעבודה. אמרתי לו כי לפיכך אינו זכאי לפיצוי בגין אי כושר עבודה המתחיל רק אם אבדן כושר העבודה נמשך למעלה משלושה חודשים (זהו הביטוח התקני, ניתן לקצר תק' המתנה עבור תשלום נוסף). עברה כמעט שנה ובשיחה מקרית ביני לבין חיים הבנתי כי בחודשים הראשונים לאחר חזרתו לעבודה עבד חיים באופן חלקי בלבד. אמרתי לעצמי: "פאשלה שלי, איך לא ידעתי על כך" אך החלטתי לנסות להשיג עבורו את הפיצוי המגיע לו. לא אלאה אתכם בכל המסמכים והאישורים שחברת הביטוח ביקשה מהלקוח בגין אותה תקופה. העיקר הוא שלאחר כחודשיים הועבר צ'ק על סך 5,000 ש"ח לחשבונו.
מסקנה: הקפד לדווח לסוכן הביטוח שלך דיווח מפורט על מצבך בגין תאונה או מחלה. כדאי לטפל בעניינים בזמן הנכון אך גם אם מסיבה כלשהי חל עיכוב – לא לוותר ולדרוש את המגיע.
חזרה לכתבות
|
|
