 |
|
|
 |
ביטוח יכולת תפקודית מוגבלת (סיעודי) - חלק שני
הקדמה
הכתבה הקודמת עסקה במבוא לנושא, ניתוח הצרכים, בדיקת מקורות ההכנסה ותנאי הזכאות מביטוח לאומי. הכתבה הנוכחית מציגה את זכאויות ביטוח יכולת תפקודית מוגבלת בקופות החולים השונות לכל מבוטח הרוכש אותן במסגרת הביטוח המשלים:
קופ"ח כללית:
סכום הביטוח המירבי במצב אי יכולת תפקודית של 3 ADL'S:
| גיל הצטרפות | שהייה במוסד | שהייה בבית |
| עד 49 | 3,731 ש"ח | 2,239 ש"ח |
| 50 – 64 | 2,612 ש"ח | 1,567 ש"ח |
| 65 – 74 | 1,679 ש"ח | 1,007 ש"ח |
| 75 ומעלה | 1,119 ש"ח | 672 ש"ח |
הסכומים מוכפלים במצב אי יכולת תפקודית של 4 ADL'S או במצב תשישות נפש/אלצהיימר.
מחירי הביטוח לחודש בקופ"ח כללית:
| גיל | 29-19 | 49-30 | 59-50 | 64-60 | 69-65 | 70 ומעלה |
| מחיר | 0.5 ש"ח | 3.6 ש"ח | 16.1 ש"ח | 38.5 ש"ח | 46.2 ש"ח | 68.5 ש"ח |
תקופת הפיצוי המירבית – 36 חודשים.
קופ"ח מכבי:
להבדיל מכל קופות החולים האחרות שרוכשות את הביטוח שלהן מחברת ביטוח, מכבי מבטחת את חבריה בעצמה וזאת בניגוד להנחיות המפקח על הביטוח. זו הסיבה שבגללה לא מורשה מכבי לצרף מבוטחים חדשים. זו גם הסיבה שהתנאים בביטוח סיעודי במכבי מפגרים אחרי הביטוחים של קופות החולים האחרות. למכבי יש שתי קטגוריות: "סיעודי כסף" ו"סיעודי זהב". שיטת חישוב הזכאות מורכבת ומסובכת. בדיקת המדדים לזכאות מראה כי רק במצב מאד קיצוני יקבל המבוטח את זכאותו במלואה. אדם במצב סיעודי השוהה בביתו יקבל עד 25 שעות טיפול אם מבוטח ב"סיעודי כסף" ועד 35 שעות טיפול אם מבוטח ב"סיעודי זהב". מתוך שעות אלה יקוזז שווי הזכאות בשעות הטיפול של ביטוח לאומי. אדם במצב סיעודי השוהה במוסד ומבוטח ב"סיעודי כסף" יקבל עד 40% מהוצאותיו בפועל אך לא יותר מ-4,862 ש"ח. מבוטח ב"סיעודי זהב" יקבל עד 80% מהוצאותיו בפועל אך לא יותר מ-1000$ + סכום השיפוי של "סיעודי כסף". השיפוי ב"סיעודי זהב" לא יעלה על סך כולל מצטבר של 25,000$.
דמי חבר חודשיים: מגיל 19 עד 60 המחיר הוא 16-4 ש"ח ומגיע עד 50 ש"ח בגיל 70 ומעלה.
קופ"ח מאוחדת:
תכנית ביטוח סיעודי של קופ"ח מאוחדת נחשבת לתכנית היקרה ביותר והאיכותית ביותר מבין קופות החולים. תקופת הזכאות לשיפוי היא של 5 שנים. ב-3 השנים הראשונות: 7,000 ש"ח למצטרפים עד גיל 50, 6,500 ש"ח למצטרפים עד גיל 65 ו-4,500 ש"ח למצטרפים מעל גיל זה. ב-2 השנים הנותרות סכום השיפוי מצטמצם ל-60% בלבד. ניתן להכפיל את הזכאות תמורת תשלום כפול (למועמדים מעל גיל 65 – רק לאחר בדיקה רפואית).
דמי חבר חודשיים לגיל 50: כ-60 ש"ח. בגיל מבוגר: כ-100 ש"ח.
קופ"ח לאומית:
גם תכנית הביטוח של לאומית נחשבת כתכנית טובה למדי. תקופת הזכאות לשיפוי היא של 5 שנים.
סכום השיפוי: למצטרפים צעירים - 6,500 ש"ח ולמצטרפים אחרי גיל 65 – 3,500 ש"ח.
דמי חבר חודשיים לגיל 50: כ-50 ש"ח. בגיל מבוגר: כ-100 ש"ח.
סיכום
ביטוחי יכולת תפקודית מוגבלת (סיעודי) של משלימי קופות החולים הם ביטוחים מוגבלים, הן בסכומי הפיצוי הכספי והן בתקופת הזכאות. התכניות של קופ"ח מאוחדת וקופ"ח לאומית טובות מהאחרות ויקרות יותר. בתכנית של קופ"ח מכבי הגדרת תנאי הזכאות מאד בעייתית. עם כל זאת, לאור המחיר הנמוך, ראוי שכל אחד ירכוש לעצמו את הביטוח הסיעודי של קופ"ח בה הוא מבוטח כרובד ביטוחי ראשוני ובסיסי למקרה של יכולת תפקודית מוגבלת.
בגליון הבא - על ביטוח יכולת תפקודית מוגבלת (סיעודי) פרטי.
חזרה לכתבות
|
|
