שנה חדשה בפתח

1. שינוי מהותי בביטוחי הבריאות הפרטיים. החל מאוגוסט 07, תידרש כל חברת ביטוח להציג לצד פוליסות הבריאות הקיימות, גם פוליסת בריאות שאין בה כל חפיפה או הקבלה לכיסויים הקיימים בביטוח המשלים של קופות החולים. כדאי לעקוב אחרי מהלך זה כי קרוב לודאי שפוליסה זו תהיה הפתרון המתאים והחסכוני ביותר הנותן מענה מלא לצרכי הלקוח.
3. זה זמן מה מכין המפקח על הביטוח תכנית כוללת שתאפשר ניוד כמעט מלא של כספי חסכון והעברות כספים בין כל סוגי התכניות: ביטוח, פנסיה, קופת גמל וקרן השתלמות. מהלך זה הוא מורכב ומסובך וכמובן מעורר התנגדויות רבות אך כאשר הוא ייצא לדרך, כדאי שכל אחד יבחן את כדאיותו בהתייחס לכספי החסכון שלו במסלולים הללו. בהזדמנות זו אזכיר כי כבר כיום יש אפשרויות ניוד והעברת הכספים בתוך כל ענף בפני עצמו: קופות גמל, קרנות השתלמות וקרנות פנסיה חדשות (בתכניות ביטוח – לא). כמו כן, כדאי לדעת כי כבר מזה כמה שנים ניתן להעביר כספי פוליסות ביטוח מוקפאות ("מסולקות" בלשון מקצועית) שהיו בסטטוס "ביטוחי מנהלים" או "תגמולים לעצמאי" אל אפיקי השקעה אחרים. במידה והתכניות היו במסלול קיצבה, ניתן להעבירן לכל קרן פנסיה כללית (חסכון בלבד) ואם היו במסלול הוני, ניתן להעבירן לכל קופת גמל שתיבחר ע"י העמית. ראוי להכיר תקנה זו ולבחון אותה כי במקרים רבים יש בה כדאיות לא מבוטלת. לסיכום: השינויים הרבים והתכופים עלולים לגרום לבלבול ולביצוע מהלכים שגויים אך גם לניצול אפשרויות חדשות וכדאיות. ראוי כי כל אחד יעשה בדיקה של תכניות הביטוח והחסכון הפנסיוני כדי למקסם את התועלת העתידית של הכספים המושקעים על ידו לאורך שנים רבות. איחולי לכל הקוראים הנאמנים: שתהיה עבורכם שנת 2007 שנה של בריאות והצלחה. שכל שקל המיועד לצרכי ביטוח ימשיך להיזרק לשווא, שכל שקל המיועד לחסכון יישא תשואה גבוהה.